嘿，朋友們，Mia Spending Sleuth來也！今天我們要破解的案子，是個退休金大謎團。你知道嗎？現在離婚率跟年紀都蹭蹭往上漲，搞得大家的退休規劃像走迷宮一樣。尤其是那些在中年領了「畢業證書」（aka離婚證書）的，更要好好打算盤，不然老了就只能吃土啦！

想像一下，你站在人生的十字路口，手裡拿著社安金（Social Security benefits）跟401(k)這兩張王牌，到底要怎麼打才能贏？別怕，讓本偵探帶你抽絲剝繭，解開這盤複雜的棋局。

社安金：早領晚領，差很大

先來說說這個社安金，簡直是讓人又愛又恨。你可以選擇62歲就開始領，但代價是什麼？福利直接打折！反過來說，如果你硬撐到70歲才領，那金額可是會讓你笑到合不攏嘴。所以咧，到底哪個才是最佳方案？

這就要看你的身體狀況、財務需求，還有…你覺得自己能活多久了（Seriously, 這真的很重要！）。有個報告是這樣說的，延遲領社安金通常是比較划算的，因為可以大幅增加退休收入。想想也是，如果身體硬朗，多活幾年，那晚領的優勢就出來了。

而且啊，累積經驗這玩意兒，有時候比錢還重要。很多長輩們退休後，靠著以前的經驗，做點小生意，或是當個顧問，也能賺點外快，這可是意外的保障啊！所以別老是覺得退休就一定會缺錢，有時候信心比什麼都管用。

前任的福利：別白白浪費

重頭戲來了！離婚人士在退休規劃上，更要睜大眼睛、豎起耳朵，因為…你有機會領到前任的社安金！聽起來是不是有點像在挖寶？

但別高興得太早，想要撈到這筆好處可不是那麼容易的。首先，你們的婚姻至少要維持10年以上。其次，你必須年滿62歲，而且不能再婚（不然就跟別人分啦！）。最重要的是，你必須主動申請，而且你的前任…他/她必須已經開始領社安金了。

就算前任還沒到完全退休年齡，你還是可以在自己符合資格的時候申請前任的福利，不過要等到前任66歲才能領到全額。順帶一提，如果你是1960年後出生的，那完全退休年齡是67歲。這點要記住喔！

401(k)：別亂動，搞清楚再說

除了社安金，401(k)也是退休金的重要來源。特別是那些存了一大筆401(k)的人，更要小心處理這些錢。在離婚後，401(k)的分割通常會由法院來決定。

你可以選擇把401(k)的資金轉到個人退休帳戶（IRA），這樣可以避免馬上被課稅。但是，在做決定之前，務必找個財務顧問聊一聊，了解一下各種選擇的優缺點。

還有啊，如果你們已經快退休了，要不要繼續把錢投在高風險的投資上，也要好好考慮一下。畢竟穩穩地賺比較實在。有個報告提到，如果你52歲，打算65歲退休，那要不要把401(k)投在高風險資產上，就要看你自己的情況了。記得，別貪心，安全第一！

小心陷阱！退休規劃不是鬧著玩的！

說了這麼多，也要提醒大家，退休規劃的路上可是佈滿陷阱的！比如說，有些人怕錯過機會，早早就把社安金領了，結果後悔得要死。還有一些人，在不了解後果的情況下，從401(k)裡提錢出來，結果稅金繳到哭出來。

更誇張的是，有些人因為跟前任有仇，故意拖延退休，想要減少前任可以領到的社安金。這種行為簡直是損人不利己！

退休規劃真的不是鬧著玩的，一個不小心就會掉進坑裡。別想著一步到位，慢慢來，多聽聽專業人士的意見，才能確保你的退休生活順利又安穩。

朋友們，退休規劃就像拼圖一樣，要一塊一塊拼起來，才能看到完整的圖像。對於那些經歷過離婚的人來說，更是要仔細評估自己的情況，善用社安金跟401(k)，並且尋求專業的協助。記住，及早規劃，避免犯錯，才能在退休後享受應有的幸福！

好了，今天的消費偵探報告就到這裡。希望這些資訊對你們有幫助。記住，退休規劃，馬虎不得！下次再見啦，朋友們！